IA entra na duplicata escritural e promete acelerar o crédito às empresas

O sistema de duplicata escritural, lançado pelo Banco Central em 30 de junho, ganhou uma nova camada de tecnologia menos de dois meses após o início de sua operação. Ferramentas de inteligência artificial passaram a analisar os dados gerados pelos títulos para identificar operações fora do padrão e estimar a capacidade de pagamento das empresas com mais rapidez.

A fintech Delend afirma ter treinado um modelo de IA com mais de 30 milhões de títulos emitidos por pequenas e médias empresas, equivalentes a cerca de R$ 80 bilhões em valor de face. Em testes internos, o sistema alcançou taxa de acerto de 97,7% na previsão do comportamento de pagamento, segundo a companhia. O resultado, porém, é uma métrica produzida pela própria empresa, sem validação independente pelo mercado. Além disso, como o novo ecossistema entrou em operação apenas em julho, o treinamento foi realizado principalmente com histórico de boletos, notas fiscais e outros recebíveis, e não com dados gerados dentro do próprio sistema de duplicata escritural.

Segundo Fernando Wosniak Steler, cofundador e CEO da Delend, a tecnologia busca resolver um dos principais entraves do crédito no Brasil. “Existe um gap de crédito não atendido de R$ 2,5 trilhões apenas entre pequenas empresas. Nosso modelo aprende com a linguagem transacional de duplicatas, notas fiscais, vencimentos, pagamentos e atrasos para prever esse risco e viabilizar a antecipação de crédito”, afirma. O modelo cruza informações como histórico de pagamentos, atrasos, recorrência das relações comerciais, dados de sistemas de gestão (ERP) e informações do Open Finance para estimar a probabilidade de quitação do título. A proposta ganha relevância para pequenas empresas, que muitas vezes possuem histórico bancário limitado para sustentar uma análise tradicional de crédito.

A expectativa do Banco Central é que o sistema ajude a destravar mais de R$ 11 trilhões em crédito na economia. Pesquisa da Núclea, realizada em parceria com o IBPad e a consultoria Môre, mostrou que 88% das instituições financeiras acreditam que a duplicata escritural ampliará a oferta de crédito. Para 63% dos entrevistados, o principal indicador de sucesso será a expansão do crédito disponível, enquanto 41% citaram a redução do custo das operações. Segundo Everson Menezes, CTO e COO da CERC, mais de 600 milhões de duplicatas poderão ser administradas durante a fase de obrigatoriedade. Para Edson Silva, presidente da Nexxera, a inteligência artificial pode transformar essa massa de informações em uma espécie de rating dinâmico das empresas, identificando padrões que dificilmente seriam capturados por análises convencionais.

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